Appleは銀行になるわけではないかもしれないが、人々のお金を管理したいと考えている。3月にApple Cardを発表した際、財務状況の健全性、低金利、キャッシュバック率、手数料無料といった点が強調された。当時はカードの詳細はあまり語られず、Appleはカードのシンプルさ、セキュリティ、使いやすさを強調する一方で、競合を厳しく批判していた。
カードが発売された今、ついに具体的な数字もすべて揃いました。これでAppleと、その最も人気のあるキャッシュバックライバルとの本格的な対決が実現します。キャッシュバック率、金利、手数料といった細部まで掘り下げていくとわかるように、手強いライバルは確かに存在するのです。
編集者注: この記事は、2019 年 3 月 26 日に最初に公開されました。2019 年 8 月の Apple Card の発売時に入手可能な情報に基づいて更新されています。
Apple Card vs. キャッシュバック率トップのクレジットカード
最も人気のあるキャッシュバッククレジットカードの中で、Apple Cardと最も還元率の近いのは、Citi Double Cash、Chase Freedom Unlimited、Capital One QuickSilverです。Double Cashは購入金額に対して合計2%のキャッシュバック、Freedom UnlimitedとQuickSilverは1.5%のキャッシュバックとなります。ここで紹介するカードはすべて、Apple Cardと同様に年会費無料です。
マックワールド現在、Apple Card では残高移行や現金引き出しは提供されていません。
上のグラフが示すように、Apple Card以外の競合カードはどれも完全に手数料無料ではなく、またそれほど分かりやすいわけでもありません。この点では、明確な利用規約と最小限のペナルティでAppleが優位に立っています。また、残高移行やキャッシングをサポートしないことで、その煩わしさを巧みに回避しています。
Apple Cardがどれほどお得か、数字で検証してみると 、ライバルカードとの差は思ったほど大きくないことがわかります。Apple Cardはポイント還元型のクレジットカードであるため、手数料無料や低金利といった約束は、いくつかの重要な考慮事項によって、それほど大きな意味を持たないのです。
マックワールド物理的な Apple Card で購入すると、1 パーセントのキャッシュバックが受けられます。
まず、iPhoneが必要です。Apple Payをベースにしているため、サインアップと保存はWalletアプリで行いますが、iPadを含む他のデバイスでは利用できません。
そして、実際の利用条件も業界標準に沿っています。リワードカードであるApple Cardの変動金利は、通常のリワードなしのクレジットカードよりも高くなっています。毎月残高を全額返済できない場合は、リワード付きクレジットカードを持つことのメリットはありません。利息で支払う追加費用が、実際に戻ってくるキャッシュバックのメリットを帳消しにしてしまうからです。10%未満の金利でカードを提供している信用組合がいくつか見つかりましたので、請求書の期日通りの支払いが難しい場合は、Apple Cardに申し込む前に、お住まいの地域にそのような信用組合があるかどうかを確認してください。
さらに、残高を持ち続ける傾向がある場合、Apple Cardの最低金利はそもそも問題にならないかもしれません。他のカードと同様に、最高の金利は、毎月残高を返済する優れた信用格付けを持つ人向けです。Apple Cardの金利は競合カードよりも低いスタート金利かもしれませんが、上限は競合カードと同程度の約25%です。
それに加えて、他のカードでは入会ボーナスや追加の特典を提供していますが、Appleは提供していない、あるいは宣伝していません。Capital One QuickSilverは現在150ドルの入会ボーナスを提供しており、QuickSilverとChase Freedom UnlimitedのVisa Signature版には、延長保証、購入保護、旅行キャンセル保険などの付帯特典が付いています。これらの特典は、活用すれば金銭的な価値を持つ可能性があります。
良い取引 vs. 素晴らしい取引
マックワールドApple Card の手数料と金利がすべて分かったので、競合他社と比べてどうなのかは明らかです。
Apple Cardは、Appleのパッケージングのおかげで魅力的です。予算管理ツールが充実しているため、競争の激しい市場への参入に有利です。また、切羽詰まった状況でも、手数料に加えて手数料が請求される心配がないのは心強いです。Apple Cardの透明性の高い金利と手数料体系は、他の選択肢の中でも最も負担が少ない選択肢の一つです。延滞料や返金手数料を支払わなくて済むことは、誰かの経済状況に目に見える変化をもたらす可能性があります。
非常にお得なプランではありますが、これが最高だとは言い切れません。特にレストランや旅行など、特定のカテゴリーで多く使う場合は、他のクレジットカードの方がより多くのキャッシュバックを受けられる可能性があります。また、しっかり調べれば、ここで紹介したものよりもさらに還元率の高い、段階的なキャッシュバック率のカードも見つかるかもしれません。
マックワールドCiti Costco Anywhere カードは、特定のカテゴリーにおいて Apple Card よりも高いキャッシュバックを提供します。
例えば、Discover it Cash Back カードは、ガソリン、食料品店、レストラン、Amazon を含む一連のローテーション カテゴリーで 5% のキャッシュバックに加え、その他すべての購入で 1% のキャッシュバックを提供します。また、Uber Visa カードもあり、特定のカテゴリーで高いキャッシュバック率と 100 ドルの入会ボーナスを提供しており、レストランで 4%、ホテルと航空券で 3%、オンライン購入で 2%、その他すべての購入で 1% のキャッシュバックが得られます。また、Costco と Amazon Prime の会員は、会員特典として豪華なオプションを利用できます。Citi Costco Anywhere カードは、ガソリンで 4% という高額のキャッシュバックに加え、飲食などの他のカテゴリーではより低い還元率を提供し、Amazon Prime Rewards Visa は、Amazon と Whole Food での購入で 5% のキャッシュバック、ガソリンなどの他のカテゴリーではより低い還元率を提供します。
ただし、これらのカードを使用する場合は、当然のことながら、何を購入するか、どこで購入するかに細心の注意を払う必要があります。Apple Cardはシンプルさを重視しており、その点では競合他社を圧倒しています。他のアプリやサイトも同様の機能を提供していますが、Appleほど整理・統合された機能はありません。アラート、支出トラッカー、取引の透明性、そして返済サポートははるかに明確で、24時間365日対応のチャットサポートは、忙しくて電話をかけられない人にとって大きなメリットとなるでしょう。
多くのiPhoneユーザーにとって、ちょっとしたポイントやパーセントの増額はおそらく問題にならないでしょう。より賢い買い物客がより大きなポイントを受け取るとしても、体験と利便性が魅力となり、チタンカードは究極のステータスシンボルとなるでしょう。おそらくAppleはそれを期待しているのでしょう。それでも、数字で見ると、ほとんどの人はApple Cardよりも良い買い物ができるはずです。
