今日Apple.comにアクセスすると、ホームページのトップに真新しい製品が表示されます。これまで登場した多くのiPhone、iPad、Macと同様に、美しい画像と魅力的なキャッチフレーズは、購入ボタンまでついてくるほど、すぐにでも手に入れたい衝動に駆られます。
ただし、最新のApple製品には画面がありません。分割払いで買ったり、Apple Storeで欲しがって買ったりできるような派手なものではありません。実際、購入に費用は一切かかりません。少なくとも初期費用はかかりません。この製品を購入するのに必要なのは、信用情報だけです。ご存知の通り、家や車、あるいはAppleのアップグレードプログラムでiPhone XSを購入するのに必要な信用情報です。そして、これは単に物を買うだけではありません。信用スコアと履歴は、アパートを借りたり、ケーブルテレビに加入したり、就職活動をする際にも、判断基準となる可能性があります。
りんごApple Card は新しい携帯電話のように位置づけられているが、実際にははるかに危険な購入だ。
しかし、Apple Cardの申し込みをクリックしたときに、そのことに気づかないかもしれません。18歳以上であること以外、Apple Cardの所有者に必要なのはiPhoneと、Appleと良好な関係にあるiCloudアカウントに紐付けられたApple IDだけです。この2つがあれば、わずか数秒でiPhoneに直接クレジットラインを設定できます。しかし、これは悪用されると危険なものになりかねません。
レーザー刻印されたチタンカードはAppleの究極のステータスシンボルであり、究極のロックインと言えるでしょう。何百万人もの人がチタンカードを財布に入れるためだけに会員登録している現状では、Appleは本来持つべきではない人々にクレジットを与えているに違いありません。注意を怠ったり、責任を持って扱わなければ、iPhone XSの画面が割れるよりもはるかに大きな代償を払うことになるかもしれません。
サービスとしての債務
申し込みを待っている他のクレジットカードと同様に、Apple Cardも低金利、手数料無料、キャッシュバック特典など、数々の特典に加え、Apple経由での購入限定特典も提供しています。ただし、一般的なクレジットカード用語は当てはまりません。APR（年利率）に関する記載や、特典内容に関する細則は一切なく、まるで次世代の目玉商品のように提示されています。まるで、銀行ではなくAppleが開発した、新しいタイプのクレジットカードです。
Apple Cardには、美しい支出トラッカー、まるでカードを持っているかのように光を反射するアニメーションのデジタルカード、最優先のプライバシーとセキュリティなど、Appleに期待される楽しい細かい機能が満載されているかもしれないが、本質的には、Apple Cardは依然として銀行が保証するクレジットカードであり、期日までに支払わない場合は利息が課せられる。
りんごApple Card の表面には Apple のロゴがあるが、中身はゴールドマン・サックスが発行する MasterCard だ。
Appleが、商品購入のための資金を貸し出しているという事実を隠そうとしていると言っているわけではありません。しかし、「金利を低く抑える」とか「支出の傾向を把握しやすくし、変更するかどうかを判断できるようにする」といった点がどうであれ、AppleがApple CardをiPhoneの次なる必須アクセサリと位置付けているのは、残高の持ち越しや支払いの滞納が自分にどのような影響を与えるかを理解していない人にとっては危険です。たとえApple Cardで何も買わなかったとしても、Apple Cardは信用スコアに影響を与えるでしょう。
Apple製品の魅力を考慮すると、通常のクレジットカードのリスクはさらに増大します。AppleはApple Cardでいつもの「とにかく使える」という特徴を売りにしていますが、その最大の強みがデメリットになる可能性もあります。Apple CardはiPhoneにのみ紐付けられる設計になっているだけでなく、Appleとゴールドマン・サックスはiOSデバイスなしでは支払いを困難にしています。Apple Cardによって、Appleはユーザーが購入するApple製品すべてについて、デバイス、支払い、サブスクリプション、そして負債というすべてを固定化してしまう可能性があります。つまり、Apple Cardを発行して残高を持ち続けると、完済するまでiPhoneに縛られてしまうのです。
Apple CardでAppleが意図しているのはまさにそれでしょうか？おそらくそうではないでしょう。しかし、Apple Cardのマーケティングを見れば、あのピカピカのチタン製新カードを手に入れるためだけに、人々が大きな罠に陥ってしまう可能性は容易に想像できます。クレジットカードは本来、必要に迫られて手に入れるものであり、欲しがるものではありません。Appleは、Apple Cardをクールな新ガジェットとして位置づけることで、借金を人々が切望する物に変えようとしているのです。
チタンリスク
責任ある購入者にとって、Apple CardはAppleが謳う通り、まさにゲームチェンジャーとなる可能性を秘めています。日替わりポイント、位置情報に基づくチャージ、視覚的な支出トラッカー、そして明確な金利と手数料は、透明性と革新性によって金融サービス市場に革命を起こす、まさにApple流のアプローチです。iPhoneのWalletアプリは、まさに優れた決済システムです。しかし、これらを使いこなすには、成熟した責任感と十分な覚悟が必要です。
りんごApple Card の支出追跡機能は素晴らしい。ただし、責任を持って使用すればの話だが。
財布の中の他のマスターカードよりどれだけスマートでも、Apple Cardは借金の危険なツールになり得ます。他社が、Apple Cardをレジでの買い物時の支払い方法として位置付けているのに対し（Appleが以前提供していたBarclaycard Visa with Apple Rewardsのように）、Apple Cardは衝動買い、さらにはステータスシンボルとして売り込んでいます。
これは、必要かどうかわからない新しいガジェットとは違います。Apple Cardでは、iPhoneやMac Proよりもはるかに高価なものを販売している可能性があります。
