お金に詳しくない人にとって、予算を立てるのは大変な作業に思えるかもしれません。しかし、Quickenを使えば、想像以上に簡単に予算を立てることができます。この記事では、収入と支出を追跡し、予算を立てるために必要な手順をご紹介します。あとは、予算を管理し、定期的に取引を入力するだけです。
お金を賢く管理するには、毎月の収入と支出を把握する必要があります。そうしないと、銀行口座を何の心配もなく使い果たしてしまい、月末にお金が足りなくなる可能性があります。
以下の手順は、Quickenを使って予算を作成する最も簡単な方法です。それでも用語や機能について分かりにくい場合は、プログラムの充実したオンラインドキュメントをご覧ください。トピック別とアルファベット順の索引が用意されています。ヘルプメニューからアクセスできます。
ヒント: Quicken をまったく使う初心者の場合は、ステップ 1 と 2 は実行し、予算の作成は、分類された取引をいくつか蓄積してプログラムに慣れるまで数か月延期することをお勧めします。
ステップ1：カテゴリーを設定する
カテゴリは、Quickenの財布への窓口です。アプリはカテゴリを使って支出（と収入）の詳細を追跡します。取引をカテゴリ分けしないと、予備予算を立てる際の基準となるデータが得られません。カテゴリ作成のヒントをいくつかご紹介します。これはプロセスの中で最も時間のかかる部分ですが、大きなメリットがあります。
カスタマイズ Quicken では、プログラムを初めて使用するときに、デフォルトのカテゴリ セットが常に表示されます。自分の状況に合わせて、これらをカスタマイズすることをためらわないでください。これは、カテゴリと転送ウィンドウ (command + L、リスト メニュー内) を使用して行うことができます。カテゴリ リストを作成するときは、具体的になりすぎず、あいまいになりすぎないようにバランスをとるようにしてください。たとえば、「交通機関」ではなく「自動車」というカテゴリを作成して、できるだけ具体的にします。また、「ガソリン」のサブカテゴリは追加しますが、「洗車」は「メンテナンス」サブカテゴリに含めることができるため、追加しません。借金を返済しようとしている場合は、「CD」、「ビデオ」、「eBay」、「高級靴」などのサブカテゴリを含む「不要不急」カテゴリを 1 つ作成することを忘れないでください。
「ゴミを入れればゴミしか出てこない」 曖昧だったり不適切なカテゴリーを設定していると、予算は役に立たなくなります。ですから、カテゴリーをどう設定すべきかじっくり考えましょう。そうしないと、後から戻って全てを再割り当てしなければならなくなります。カテゴリーを削除してしまうと、そのカテゴリーは消えてしまい、そのカテゴリーを割り当てた取引は全てカテゴリーなしの状態になります。
ステップ2: レジで取引を分類する
Quickenの当座預金口座とクレジットカードの記録簿を確認し、ステップ1で設定したカテゴリを使用して各支出を分類します。理想的には、クレジットカードと当座預金口座のQuicken電子記録簿で、3か月分から1年分の取引を分類します。ただし、分類する月数よりも、どれだけ 細かく 分類するかが重要です。できるだけ多くの支出（および預金）にカテゴリを割り当てることが重要です。
入力の手間を省く カテゴリの割り当ては 面倒に思えるかもしれません。実際、面倒です。しかし、Intuitのユーザビリティ専門家は、この作業をできる限り簡単にするために最善を尽くしました。取引のカテゴリボックスを一度クリックして、スクロールリストからカテゴリを選択することもできますが、通常はTabキーを使ってカテゴリボックスに移動し、カテゴリ名の最初の数文字を入力する方が早いです。Quickenの「QuickFill」機能を使えば、カテゴリが自動的に入力されます。
入力を極力避ける QuickFill は、追加のショートカットを備えたショートカットです。例えば、「Nonessential:CD」と「Nonessential:fancy shoes」のように、複数のサブカテゴリを持つカテゴリがあるとします。「Nonessential」のすべてを入力する必要はありません。最初の数文字を入力するだけで、Quicken がカテゴリとサブカテゴリを自動的に入力します。しかし、紫色の Prada のパンプスを購入したばかりなのに、「Nonessential:CD」と入力されてしまったらどうでしょうか？慌てないでください。コロン (:) とサブカテゴリの最初の数文字 (つまり、fancy shoes の場合は「fan」) を入力するだけです。
入力作業を完全に省く レジに入力する取引の多くは繰り返し行われるため、クイックフィル機能と記憶機能の両方を最大限に活用する方法を学びましょう。例えば、クイックフィルは取引全体に対しても機能し、一意の受取人名を認識するとすぐに自動的に入力されます。つまり、 受取人欄に「ama」と入力し 、レジに 「ama」で始まる過去の取引 がAmazon.comのものだけだった場合、QuickenはAmazon.comの最新の入力内容を、カテゴリと金額も含めて自動的に複製します。
ヒント： Quickenで常に最新の取引一致を使用したくない場合は、「編集」メニューの「記憶」コマンドを使用すると、QuickFillで入力する際に、希望する表示方法で取引を記憶できます。例えば、Amazon.comの取引を、最もよく使用するカテゴリとサブカテゴリ（CDよりも本をよく購入するなど）と、取引金額（現在の損害額を入力するため）のみで記憶しておくことができます。この機能の仕組みをより詳しく知りたい場合は、「リスト」メニューのQuickFill取引リストをご覧ください。
ステップ3：予算を作成する
すべての取引を分類したら、予算を作成する準備が整います。Quickenで初期予算を作成する最も速く簡単な方法は、QuickBudget機能を使用することです。
a. 「アクティビティ」メニューの「予算編成」サブメニューで、「予算設定…」を開きます。
b. 表示される「予算の作成」ウィンドウで、予算に名前を付け、左下にある「クイック予算」ボタンをクリックして「クイック予算」ウィンドウを開きます。
c. 「日付」ボックスでは、取引を慎重に分類した日付を使用します。
d. 上記のスクリーンショットに示すように、その他はすべてデフォルト設定のままにします。
ヒント： 予算を設定する際に、すべてのカテゴリを含める必要はありません。後から予算からカテゴリを削除したくなった場合は、「編集」メニューの「予算」を選択し、「項目を削除」を選択することで削除できます。
e. 「OK」をクリックします。Quickenは指定した名前で新しい予算を作成します。
予算設定ウィンドウは、独自のカテゴリと金額のみで、上記の画像のようになります。
ステップ4：予算を調整する
次に、ポケットから出ていくお金（支出）がポケットに入ってくるお金（収入）以下になるまで、予算を調整します。
差額 新しい予算ウィンドウの一番下（赤く丸で囲まれた部分）に、予算で最も重要な数字が表示されます。これは、予算に計上した支出額と予想収入額の差額です。この数字がプラスの場合、予想収入が予想支出額を上回っていることを意味します。さあ、予算を立てる前に、予算の項目をよく見直して、妥当な金額かどうか確認しましょう。例えば、昨年はDVDプレーヤーを買ったばかりだったので、DVDにそれほどお金をかけなかったかもしれません。今年はDVDの予算を増やし、CDの予算を減らす必要があるかもしれません。とはいえ、基本的に、この数字の差額がプラスであれば、予算は有効です。
違いを生み出す 必要に応じて金額を調整しましょう。残念ながら、多くの人は予算表の下部にプラスの数字よりもマイナスの数字を見つけることが多いでしょう。これは、Quickenが収入よりも支出が多いと予測していることを意味します。そのため、「マイナスのキャッシュフロー」という表現が使われます。ここで予算作成の秘訣が発揮されます。様々なカテゴリーの金額を手動で調整することで、マイナスの数字をプラスに変えることができます。
固定費と変動費 Quickenでは、支出を固定費と変動費という2つの主要なカテゴリーに分類しています。固定費とは、家賃（または住宅ローン）、保険料、光熱費など、自分でほとんど、あるいは全くコントロールできないもののことです。一方、変動費とは、少なくとも理論上はある程度コントロールできるもののことです。そのため、家計の引き締めが起こりやすいのです。
ヒント： Quickenが変動費と固定費のどちらを分類するかに縛られることはありません。カテゴリーが間違っていると思われる場合は、適切な場所にドラッグしてください。例えば、定期的に発生する、交渉の余地のない教育費（子供の学費など）があり、Quickenが「教育費」を「変動費」カテゴリーに分類している場合は、「固定費」カテゴリーにドラッグできます。
「フレキシブル」と呼ばれるのには理由があります。 どの支出がフレキシブルなのかを決めたら、調整を始めましょう。例えば、ギフトに毎月500ドル使う予定だとします。これを250ドルに変更すると（「入力方法：」の下、該当のカテゴリーの右側にある金額ボックスをクリック）、毎月の支出総額は250ドル減ります。前述のように、当初予算の差額が毎月500ドルだった場合、今回の変更で250ドルになります。この差額がゼロ、あるいはプラスになるまで、フレキシブルな支出を少しずつ減らしていきましょう。
おめでとうございます！これで予算のバランスが取れました。あとはそれに従って行動するだけです。予算モニター機能を使えば、月次、四半期、年次で予算の達成状況を追跡できます。
ヒント：野心的な予算管理をする人のために、最後のヒントをご紹介します。支出（または収入）が季節によって変動することが予想される場合は、月ごとに予算を細分化できます。予算設定ウィンドウで「表示」を「全月」に設定すると、各月のカテゴリーごとに個別の予算額を入力できます。これは初心者にはおすすめできませんが、本当に几帳面なお金の管理をする人にはきっと喜ばれるでしょう。
ジェームズ・ブラッドベリーは、 MacUser の元編集者であり 、Macworldの元オンライン編集者で もあります 。 また、 Macworldの コラム「 Your Mac and Your Money」も執筆しています。
