Macには予算が必要

You Need a Budget 3は、「生活予算」システムをベースに構築された、軽量で使いやすいファイナンシャルプランニングアプリケーションです。多少の学習は必要ですが、ファイナンシャルプランニングに新たな視点を与えてくれます。

You Need a Budget (YNAB) の中心にあるのは、「生活予算」、つまり経済的なニーズの変化に合わせて変化する予算という概念です。YNABシステム全体は、4つのシンプルなルールに基づいています。1ドル1ドルを大切に使う、いざという時のために貯蓄する、困難を乗り越える、そして給料日前の生活に終止符を打つ、というものです。この4つのルールを守ることで、経済的な安定を保ち、経済的な破綻から身を守ることができるという考えに基づいています。

YNABはその名の通り、予算管理を真剣に考えています。実際、口座に資金を追加するたびに、その資金を今すぐ（「今月」）または後で（「来月」）利用可能な収入として指定するよう求められます。これがYNABシステムの重要な信条の一つです。常に将来の計画を立てるということです。このシステムは常に1ヶ月先の計画を立てることをユーザーに強制します。開発者のYouNeedABudget.comはこれを「バッファー」と呼んでいます。目標は、1ヶ月分の収入に相当する十分な資金バッファーを確保することです。これにより、予期せぬ多額の支出が発生した場合でも、財政破綻を防ぐことができます。

YNAB を、開発者が提供したサンプル予算を使ってテストしました。サンプル予算には、当座預金口座、普通預金口座、クレジットカード口座が含まれていました。取引の追加、削除、編集も簡単にできました。購入と支払いを分類し、定期支払いを設定して、ある口座から別の口座に自動的に振り替えることができました。また、Quicken や銀行取引明細書からデータをインポートすることも可能です。テストでは、このプロセスは比較的簡単でした。また、YNAB の明るくカラフルな画面は、洗練された Adobe AIR インターフェースのおかげで、操作も非常にスムーズでした。(YNAB は Adobe AIR をサポートするあらゆるシステムで動作するため、Mac ユーザーは YNAB 3 ファイルを変換することなく、対応する Linux や Windows マシンと共有できます。)

「You Need a Budget for the Mac」では、お金の使い方やその他の財務データを確認するのに役立つ詳細なレポートが提供されます。

あらゆる財務プログラムの真の価値は、あなたの財務状況を追跡する能力にあります。そのため、YNABはあなたの支出習慣、支出、そして純資産総額に関する詳細なレポートを提供しています。このシステムは、過剰な支出を警告し、不足分を補うためにバッファーから資金を再配分します。YNABには、マウスオーバーによる指示やクリック可能なチャートやグラフなど、財務データの整理を容易にする便利な機能が満載です。

YNABを使って自分の財務状況を可視化した後は、CSV形式またはQuickenのQIF形式でデータをエクスポートできます。また、iPhoneのコンパニオンアプリを使えば、外出先でも取引を入力したり、財務状況を確認したりしながら、Wi-Fi経由でMacとiPhone間でデータを同期できます。（Macworld.comの別の場所で、iPhone版『You Need a Budget』のレビューも書いています。）

「You Need a Budget」の習得は大変ですが、開発者はすぐに使いこなせるよう、豊富なドキュメントを提供しています。

YNABは強力で多機能な金融アプリケーションですが、いくつか小さな欠点もあります。類似のプログラムと比べて、習得の難易度が高いです。YNABの開発者は、ソフトウェアの移行を少しでも容易にするために、非常に詳細なマニュアルをソフトウェアに同梱しています。その内容は、まるで金融ワークブックの章のように読み応えがあります。YNABのウェブサイトでは、このアプリケーションの金融へのアプローチについてさらに詳しく知りたい方のために、無料のウェビナーも開催されています。

YNABのインターフェースには少し一貫性がないと感じました。例えば、円グラフのカテゴリーをクリックすると資金の内訳が表示されるのですが、同じデータがスプレッドシート形式で表示されている場合は同じことが出来ません。とはいえ、これは確かに些細な不満です。

YNABのiPhoneアプリはあまり魅力的ではありませんでした。確かに便利ですが、新しい取引を追加することしかできず、過去に入力した取引を編集したり、予算全体を変更したりすることはできません。モバイルアプリの10ドルという価格を考えると、機能はそれほど多くありません。とはいえ、「You Need a Budget」を最大限に活用するために、モバイルアプリをダウンロードする必要はまったくありません。