スマートフォンが財布に取って代わるには、誰もが協力しなければなりません。銀行、店舗、携帯電話メーカー、そして消費者であるあなた、これらすべてがモバイル決済を主流にする必要があります。だからこそ、Apple PayはGoogle Walletが失敗したところで成功するチャンスがあるのです。AppleはNFC搭載のスマートフォンを開発し、財布を文字通り人生を台無しにする恐ろしい重荷のように見せかけました。しかし、その前に、Appleは銀行と小売業者をしっかりと把握していました。もっとも、すべての小売業者がそうだったわけではありませんが。
ニューヨーク・タイムズによると、アップルは2013年1月からApple Payの構築と、人々が確実に使えるように提携を進めてきた。Visa、MasterCard、American Expressが参加している。大手銀行5行が参加しており、さらに5行が近々参加する予定だ。しかし、Apple Payに参加するには、金融機関はいくつかの譲歩をしなければならなかった。具体的には、Apple Payでの購入には、通常のクレジットカードでの決済よりも低い手数料を課すというものだ。銀行にとって、決済手数料は年間400億ドル以上の利益をもたらす大きなビジネスだ。BankInnovation金融ブログによると、アップルは約10%の値引きでこの利益を削減しているという。
同社は既に、Apple Payの利用に関して顧客、小売業者、開発者に手数料を請求しないことを表明している。しかし、メイシーズ、マクドナルド、ウォルグリーンといった一部の小売業者はApple Payの導入準備が整っており、導入に意欲的である一方、ウォルマートは乗り気ではない。ワシントン・ポスト紙によると、この大型小売店は競合するモバイル決済サービスを開発中であるため、Appleの決済プログラムに参加する「予定はない」という。
セレニティ・コールドウェル Apple Pay はクレジットカードの代わりに NFC を使用していますが、Walmart は QR コードを使用する競合アイデアを持っています。
ウォルマートはベスト・バイなどの小売業者と提携し、クレジットカードに代わる決済システム「CurrentC」の開発に取り組んでいる。Apple Payとは異なり、CurrentCはNFCを利用せず、OSにも依存しない。ユーザーが自分の当座預金口座や普通預金口座をCurrentCアプリに連携させたり、何らかの方法で現金をチャージしたりすることで、クレジットカードやデビットカードを完全に回避できる。すると、アプリがQRコードを生成し、レジ係がそれをスキャンすることで、ユーザーの口座から合計金額が引き落とされる。これはハイテク技術ではないが、ウォルマートには数億人の顧客がおり、その中にはクレジットカードやデビットカードを持っておらず、新しいiPhoneを購入する予定もない人もいる。
CurrentCは今月パイロットプログラムを開始するが、全国展開は来年以降になる予定で、その頃にはApple Payが既に定着している可能性もある。Apple Payは取引手数料を引き下げると予想されているが、CurrentCは手数料を完全廃止する計画で、金融機関はこれを容認しないだろう。だからこそAppleが優位に立っているのだ。
