簡単にお金を稼ぐ

4月は、多くの人が一年で唯一、自分の家計をじっくりと見つめる時期です。そして、IRS（内国歳入庁）に小切手を切る時に見た結果に、しばしば満足できないことがあります。まるで、休暇後に体重計に飛び乗った過食家のように、今年は違う年になるぞ、と決意し、家計を今度こそ立て直そうとします。しかし、筋トレにしろ予算を立てにしろ、多くの人がその計画を最後までやり遂げられません。あまりにも難しく、退屈で、そして何よりも時間がかかりすぎるからです。

ワークアウトプログラムそのものをお手伝いすることはできませんが、あなたの小切手帳と退職後のポートフォリオを、引き締まった体型にすることはできるかもしれません。何より、週に何時間も費やす必要はありません。私たちの目標は、最小限の労力で最大限の経済的な健康を実現することです。そのために、Macintoshに重労働を任せましょう。

私たちのメイントレーニングマシンは、Intuitの49.95ドルのQuicken Deluxe 2000（800/446-8848、https://www.quicken2000.com ）です。これは、Macユーザーが2年ぶりに目にするQuickenの新バージョンです（このバージョンの新機能については、1999年12月号の「レビュー」を ご覧ください）。以前のQuickenバージョンと同様に、Intuitはこのバージョンもユーザーフレンドリーに改良されています。しかし、Quickenにはこれまで以上に多くの機能とオプションがあるため、どこから始めれば良いのか判断に迷うかもしれません。では、限られた時間の中で、プログラムのどの部分が最も役立つのでしょうか？

Quicken Deluxe 2000 を正常にインストールできたと仮定しましょう。（以前のバージョンの Quicken からアップグレードする場合は、QD2K をインストールする前にデータのバックアップコピーを作成しておくことを前提としています。新しいバージョンの Quicken が貴重なデータファイルにどのように影響するかは予測できません。安全第一に考えましょう。）Quicken に対する私たちの基本的なアプローチは、4 つの避けられない真実に基づいています。それらを説明した上で、すべての Quicken ユーザーが知っておくべき、時間を節約するための重要なヒントをいくつかご紹介します。これは、ウェイトトレーニングで正しいフォームを学ぶのと同じだと考えてください。

支出の原則

では、パーソナルファイナンスに関する4つの真実をご紹介します。これを無視すれば、危険にさらされることになります。

お金は見えない

まあ、これはドナルド・トランプやウォーレン・バフェットには当てはまらないかもしれませんが、あなたには当てはまるかもしれません。ここで言っているのは、財布の中の紙幣のことではなく、あなたの人生に流れ込み、そして（悲しいかな）流れ出ていく富のことです。これには現金、有価証券、住宅ローンやローンの返済、その他あらゆる負債や資産が含まれます。貧困の誓いを立てていない限り、自分がどの瞬間にどれだけのお金を持っているのか（あるいは持っていないのか）、毎月お金がどこに消えていくのか、なぜいつもお金が足りないのか、正確にはわからないでしょう。

解決策は、Quickenで口座を作成し、生活費を追跡し、常に最新の状態に保つことです。少なくとも、

クイックン

所有しているすべての銀行口座と、使用しているすべてのクレジットカードのアカウントを管理できます。後から、住宅ローンなどのより複雑な項目を追加することもできます（サイドバー「Home Sweet Asset」を参照）。Quickenには、アカウント設定のプロセスをガイドする優れたApple Guideヘルプが付属しています。任意の場所でコマンドと疑問符（？）を入力し、「アカウント」トピックを選択してください。（Quickenはユーザーフレンドリーであることに尽力しており、ヘルプの使い方に関するヘルプも用意されています。）

口座を設定したら、小切手やクレジットカードの請求額などの取引記録をどのくらいの頻度で更新するかはあなた次第です。記録を最新の状態に保てば保つほど、現在の財務状況をより正確に把握できます。毎日でも毎月でも構いません。ほとんどの項目を手入力（つまり、キーボード入力）する必要がある場合は、週に2、3回更新するのが最も簡単でしょう。

しかし現実には、すべてを手入力するのはマゾヒストだけです。なぜなら、銀行やクレジットカード会社から直接取引をダウンロードできるからです。オンラインバンキングの世界へようこそ。取引をダウンロードする方が自分で入力するよりもはるかに簡単なだけでなく、レジでの入力ミスも少なくなります。54.13ドルと入力するつもりが45.13ドルと入力してしまうと、後々口座の照合時に後悔することになるかもしれません。でも、紙の領収書はすべて保管しておきましょう。銀行の指示と照らし合わせて、二重に確認しなければならない事態になるかもしれません。

私たちは、Quickenユーザーにとってオンラインバンキングの重要性を強く信じています。もし現在お取引のある銀行がMac版Quickenをサポートしていない場合は、躊躇なく他の銀行への切り替えをお勧めします。Mac版Quickenをサポートしている銀行のリストは、Intuitのウェブサイト（https://www.intuit.com/banking/）でご覧いただけます。残念ながら、多くの銀行は現在、オンラインバンキングをWindowsのみでサポートしています。

この状況を改善するため、Quicken Deluxe 2000はOFX形式（Intuit、Microsoft、金融機関によって開発された金融データファイル交換用の標準形式）をサポートする予定でした。しかし、Quicken Deluxe 2000におけるOFXの初期実装には深刻なバグがあり、場合によっては以前のバージョンよりも特定の銀行との互換性が低下することがありました。記事執筆時点で、Intuitはこれらの問題を修正するパッチをリリースしていました（https://www.intuit.com/support/quicken/updates/qkn_updates_mac2000.html を参照）。

ただし、アカウントの設定がすべて完了したら、定期的な作業が 1 つあります ( まったく 面倒なことがないと思っていましたか?)。 銀行から明細書を受け取ったら、必ず アカウントの照合 (ほとんどの人が小切手帳の残高を合わせることだと考えます) を行う必要があります。これを行わないと、自分がいくら持っているのか確信が持てません。小切手帳の残高を合わせたことがないですか? 心配しないでください。Quicken を使用すると、紙のレジスターよりもはるかに簡単に計算できます (「Bookkeeping for Dummies」のスクリーンショットを参照)。Intuit の Apple Guide ヘルプを活用して、手順を追って説明を受けてください。朗報: オンライン バンキングを使用する場合、照合は通常、数分で完了します。自分でレジスターに項目を入力するときに発生する厄介な人的エラーを探す必要がないためです。

Bookkeeping for Dummies   Quicken の Reconcile ウィンドウを使用すると小切手帳の残高調整が簡単になりますが、オンライン バンキング (小さな稲妻で示されます) を使用すると本当に簡単にできます。

金融知識は力なり

口座管理がスムーズにできるようになったら、実際に活用してみましょう。まずは予算を立てましょう。取引を分類（電話、自動車：燃料、食品：食料品、エンターテイメント：レスリングなど、あらかじめ定義されたカテゴリとサブカテゴリのいずれかを選択）していれば、Quicken で実際の支出に基づいて予算案を作成できます。その後、支出が収入と同額かそれ以下になるまで予算を調整できます。Quicken には、出発点として最適なカテゴリの候補リストが用意されていますが、ご自身の状況に合わせてカスタマイズすることも可能です（スクリーンショット「カテゴリ別」を参照）。

Quickenには   個人使用向けに推奨されるカテゴリが多数用意されていますが、カスタマイズもお気軽にどうぞ。例えば、年金受給の準備が整っていない、といった状況にも対応できます。

カテゴリーを使うと、「今年寿司にいくら使った？」といった質問を自問自答し、それに応じて食生活を調整できます。面倒な作業のように思えますが、実はそうではありません。Quickenの環境設定でクイックフィル機能をオンにしておけば（強くお勧めします）、プログラムが以前に割り当てたカテゴリーを記憶し、適用してくれます。また、給与明細など、定期的に発生する重要な取引をQuickenに記憶させる（コマンド+M）こともできます。

カテゴリを設定する際は注意が必要です。カテゴリは頻繁に使用することになるので、どのカテゴリが最も意味があるのか​​、そしてそれをきちんと管理できるかどうかを検討してください。 ガムを1本ずつ買うまですべて記録するのは面倒でしょう から、雑費用の小口現金カテゴリを設けましょう。ただし、予算を破るための裏金として利用するのは避けましょう。

予算管理ウィンドウは、支出管理に大いに役立ちます。年、月、四半期ごとに監視できます 。

モチベーションを高めるには、「予算モニタリング」ウィンドウ（アクティビティ：予算作成：予算モニタリングと進むと表示されます）で進捗状況を確認しましょう（スクリーンショット「目標達成への取り組み」を参照）。また、鏡の前でトレーニングするような感覚で、家計管理の成果を確認するもう一つの方法は、「Quicken Insight」という新機能を使うことです。この機能は、銀行口座やクレジットカードの負債など、Quickenの様々な部分に反映された財務状況を、カスタマイズ可能なスナップショットで表示します。貯蓄を増やし負債を減らすことで、運が良ければ純資産のグラフも上昇していくはずです。

死と税金、税金はより頻繁に

誰もが税金を嫌うものです。しかし、控除可能な事業経費、401K拠出金、自動車登録料など、税金関連の支出（および収入）をQuickenのカテゴリーでタグ付けすれば、4月からは少しは楽になります。多くの人が見落としがちなのが、給与明細の入力です。連邦税の源泉徴収額や社会保障費など、様々なカテゴリーごとに給与明細を細かく分類しましょう。1枚の給与を正しく入力したら、Quickenに記憶させましょう。そうすれば、2週間ごとに同じ作業を繰り返す必要がなくなります。

Write It Off   Tax Deduction Finder では、クイズを通じてどの控除を請求できるかを判断し、対応する Quicken カテゴリを作成します。

アカウントのカテゴリを設定する前に、 Quicken の Tax Deduction Finder を使用してください ([計画] タブにあります)。このツールを使用すると、資格のある控除のカテゴリが実際に作成されます (スクリーンショット「Write It Off」を参照)。税のカテゴリを設定すると (自営業でない限り、思っているよりも少ないはずです)、税関連のレポートを生成したり、WebTurboTax (Quicken Deluxe 2000 の料金に含まれています。詳細については https://www.turbotax.com/webturbotax を参照してください) を使用して連邦税をオンラインで申告したりすることもできます。また、データは Intuit の $29.95 MacInTax (800/446-8848、https://www.macintax.com ) に簡単にエクスポートできます。これにより、すべての情報を再入力する手間が省かれ、数字が正確になります。

税関連の項目に注意を払うことは、会計士に税務申告を依頼する場合でも大きなメリットとなります。長期キャピタルゲインの分配や利子の支払いといった項目について、きちんとフォーマットされた報告書があれば、会計士も喜ぶでしょう。また、書類作成がはるかに簡単になり、税務申告費用の削減にもつながります。

運が良ければ年を取る

手元にいくら貯まっているか把握したら、次に優先すべきことは、将来どれくらいのお金が必要になるかを把握することです。Quicken Deluxe 2000には、Quicken.com Webサイトの退職プランナーへのリンクがあります。これは、このバージョンのWebとの高度な統合の一環です。ぜひ活用してください。これは、Quickenで行う最も重要な作業かもしれません。退職後の貯蓄が不足している場合は、予算を立てる新たな目標、つまり毎年その差額を補うのに十分なお金を貯めるという目標が必要になります。先延ばしにすればするほど、その目標はより苦しいものになるでしょう。

Quickenをより賢く使う8つの方法

経済的に健康になるために Quicken の使用を開始する決心をしたら、適切なフォームに関するヒントをいくつか紹介します。

Quickenメモリを増やす

Quickenは、特に多くの計算を伴う純資産報告書を作成する場合など、より高速なMacで動作が明らかに向上します。第一世代のPower Mac（Quickenの動作に必要な最低スペック）とG3 Macの違いは、実に劇的です。それでも、超高速Macをお持ちでなくても、Quickenにメモリを割り当てることで速度を向上できる可能性があります（Quicken Deluxe 2000のプログラムアイコンをハイライトし、command + Iキーを押して「メモリを表示」を選択してください）。

日付入力にショートカットを使用する

Quickenは日付を賢く処理します。例えば、日付を入力してTabキーを押すと、現在の月が入力され、次のフィールドに進みます。QuickenのフィールドにTキーを押せば、いつでも現在の日付を入力できます。覚えておくと便利な日付ショートカットの一覧については、「日付の取得方法」の表をご覧ください。

アカウント間で取引を移動する

クレジットカードの取引が当座預金口座に振り込まれてしまう、あるいはその逆のミスをしてしまうことがよくあります。もしそのようなミスをしてしまった場合は、レジにある見落としがちなショートカットボタンを使って、正しい口座に振り替えましょう。

アカウントにコマンドキーのショートカットを割り当てる

Quickenでは、任意のアカウント（または任意のメニュー項目）にコマンドキーのショートカットを割り当てることができます。例えば、コマンドキーと任意のキーを押すだけで、コマンドキーにショートカットが割り当てられていないQuickenカレンダーを表示できます。ショートカットを割り当てたいアカウントまたはメニュー項目を選択する前に、コマンドキーを押したままにしてください。

クイックマスを使う

重要な追加機能   このバージョンでは新しくはありませんが、QuickMath 機能は依然として Quicken で最も活用されていない時間節約機能の 1 つです。

QuickMathは、Quickenで数字を入力するほぼすべての場所で利用できます。任意の数字の後に算術演算子（+、-、/、*）を入力すると、即座に計算機がポップアップ表示されます（スクリーンショット「キーによる加算」を参照）。また、独自の演算子を作成することもできます（「環境設定」→「QuickMath」）。例えば、数字の後にTキーを押すと消費税を計算するといった機能です（課税対象品目と非課税対象品目の両方を扱う分割取引に便利です）。また、フランやルーブルでクレジットカードの請求額を入力する際に​​、外貨への概算換算を行うのにも使えます。

ATM金額を自動入力

100ドルを引き出す場合は受取人欄に「100ATM」、60ドルを引き出す場合は「60ATM」などの説明を入力します。その後、クイックフィル機能をオンにしておけば、次回100ドルまたは60ドルの引き出しを記録する際に「100」または「60」と入力するだけで、Quickenが正しい金額を入力します。

単一トランザクションのレジスタ間を移動する

移動する   ここで行ったように、取引行のショートカット ボタンをクリックすると、現在のレジスターを離れずに 2 つのアカウント間で取引を移動できます。

一部の取引は2つのレジスターに表示されます。例えば、クレジットカードの請求書を当座預金口座のレジスターから支払うと、クレジットカードのレジスターにも表示されます（前者では借方、後者では貸方です）。コマンドキーと左括弧（[）を入力すると、2つの異なるレジスターに表示される取引を瞬時に切り替えることができます。

各年のアカウントデータをアーカイブする

暦年または会計年度末には、前年度のデータをアーカイブし、新年度のQuickenファイルを作成することをお勧めします。「コピーを保存」オプションを使用して新しいファイルを作成し、各口座の期末残高、区分、カテゴリ、記憶済み取引、未照合取引を保存します。これにより、年間のアーカイブバックアップが作成されるだけでなく、口座登録のサイズが縮小されるため、Quickenでの作業が高速化されます。ただし、異なる2年間のデータを比較するレポートを作成できなくなります。

最後の言葉

Quickenを使うのは、インターネット株のデイトレードほど刺激的ではないかもしれませんが、支出を抑えて貯蓄を増やす方法を学ぶことに時間を投資すれば、より大きな利益を得られる可能性が高くなります。運が良ければ、来年の4月にはIRSから 小切手 が届くでしょう。

MacUserおよび Macworld Onlineの元編集者 JAMES BRADBURY 氏 は、この記事の執筆料を IRA に預けました。

2000年3月 号 92ページ

ホームスイートアセット

住宅所有者であれば、住宅が最大の資産である可能性が高いでしょう。同時に、住宅ローンは最大の負債と言えるでしょう。ここでは、この重要な負債と資産をQuickenで設定し、追跡する方法をご紹介します。これらの情報をQuickenに入力するメリットの一つは、より正確な純資産計算が可能になり、より現実的な財務計画を立てられることです。

住宅ローンの追跡方法は様々です。ここでは、最大3つのQuickenアカウントを作成する必要があるものの、最も正確な方法を採用します。ただし、現在の支払いから開始し、既に支払済みの支払いは無視することで、作業を簡単にします。最新の住宅ローン明細書だけで、すべて設定できるはずです。

まずは（願わくば）良いニュースから始めましょう。あなたの家の実際の価値です。新しい口座を作成し（資産の種類を選択）、家の現在の価値の見積もりを入力します。次に、負債口座を作成し、「住宅ローン」と名付け、現在の元本残高を初期額として入力します。

次に、「リスト」メニューから「ローン」を選択して、住宅ローンの設定を行います。ローンに関する面談の際に、既に返済済みで次回の返済から追跡を開始したい旨を伝えてください。「ローン設定」ウィンドウが表示されたら、次回の住宅ローン返済日と現在の元金と利息の支払額を入力する必要があります。

また、PMI やエスクロー資金 (通常は固定資産税や保険に充てられます) など、元本や利息以外の支払い部分を入力するボックスもあります。支払いの一部としてエスクロー口座に拠出する場合は、Escrow という別の Quicken 口座を設定します (現金口座にします)。元本口座には、 Mortgage と入力します 。 固定金利ローンの場合は、金利を入力します。変動金利ローンの場合は、最新の金利を入力し、「記録前に支払いを確認」ボックスをオンにします。その後、金利が変更されたときに、各支払いを確認する際に新しい金利と支払い金額を入力できます。

ヒント： ローンの残りの支払い回数がわからない場合は、合計支払い回数を入力してください（30年ローンの場合は12×30で360回）。「ローン」ウィンドウ（「リスト」メニュー内）に新しいローンが表示されたら、「支払いのプレビュー」ボタンをクリックして下にスクロールし、表示されている支払い回数を確認してください。これが残りの支払い回数です。これで、支払い回数を正しい金額に変更することで、ローンを編集できます。

次回の住宅ローンの返済時期になると、Quickenは返済を3つの方法で分割します。住宅ローン口座から元金を差し引きます。利息を分類し、税金から控除します（このカテゴリが税金関連であることを必ず確認してください）。エスクロー口座からエスクロー支払いを差し引きます（銀行が税金や保険料を支払った場合は、エスクロー口座からの支出を手動でそのレジスターに入力する必要があります）。複雑に聞こえるかもしれませんが、一度設定してしまえば、Quickenがすべての作業を自動で行います。